David Vélez, el CEO y fundador colombiano de Nubank, confirmó que la entidad financiera está lista para llevar su exitoso modelo de banca digital al mercado de Estados Unidos, tras consolidar 127 millones de clientes en Brasil, México y Colombia.
El paisa Vélez aseguró que la tesis de digitalización que ha ejecutado por 12 años busca transformar los servicios financieros globales, aprovechando que el país norteamericano representa la mitad de la capitalización de mercado del mundo.
David Vélez desafía el dominio de los grandes bancos en Estados Unidos
La entrada de Nubank al mercado estadounidense no es solo un movimiento comercial, sino una crítica directa a la ineficiencia de las instituciones financieras tradicionales que aún dependen de sucursales físicas.
Según David Vélez, el sector bancario global tiene una capitalización de mercado de 8 billones de dólares (aproximadamente $34.000 billones de pesos colombianos), de los cuales el 95% sigue dominado por bancos tradicionales con altos costos operativos.
Para el empresario paisa, mantener edificios costosos en las esquinas más caras del mundo, como la Quinta Avenida de Nueva York o Faria Lima en São Paulo, es un síntoma de falta de competencia.
El CEO de Nubank comparó el estado actual de la banca tradicional en Estados Unidos con el modelo de Blockbuster antes de la llegada de las plataformas de streaming.
Vélez argumenta que los clientes están pagando indirectamente por la infraestructura física a través de tarifas e intereses más altos. En contraste, el modelo de Nubank presume una estructura de costos 100 veces más eficiente que la de los bancos tradicionales, lo que permite transferir esos ahorros a los usuarios mediante tasas más bajas y una mejor experiencia digital.
A pesar de que el mercado de Estados Unidos parece maduro, Vélez sostiene que existen nichos significativos y poblaciones desatendidas que los bancos comunitarios no han sabido captar con tecnología moderna. La estrategia de expansión no se basará en gastos masivos de publicidad de forma generalizada, sino en una aproximación quirúrgica hacia segmentos que carecen de un acceso justo al crédito y servicios de ahorro básicos.
El colombiano enfatizó que la infraestructura tecnológica que ya sirve a 127 millones de personas será la base para competir en este nuevo terreno.
En la entrevista con CNBC Televisión, David Vélez destacó que incluso países emergentes como Brasil han avanzado más rápido en la digitalización de pagos y acceso financiero que algunas potencias occidentales. Mientras en lugares como China las sucursales bancarias prácticamente han desaparecido, en Estados Unidos los bancos principales aún controlan entre el 60% y 70% del mercado, manteniendo una estructura que apenas ha cambiado en décadas.
El objetivo de Nubank en los próximos cinco a diez años es demostrar que el modelo de banca digital puede ser global y sostenible en los mercados más competitivos.
Para los analistas, el movimiento de Vélez es audaz debido a la alta segmentación del mercado estadounidense. No obstante, el CEO aclaró que si bien las personas con patrimonios muy altos pueden seguir prefiriendo sentarse frente a un humano para solicitar préstamos millonarios, el mercado masivo busca simplicidad y ahorro en productos como tarjetas de crédito y cuentas de ahorros. Es precisamente en este volumen de clientes donde Nubank espera replicar su éxito latinoamericano.
Finalmente, la visión de Vélez se apoya en el hecho de que la tecnología permite una democratización del capital que antes era impensable. Con la plataforma tecnológica desarrollada desde 2013, la entidad busca romper la hegemonía de los siete bancos que hoy dominan la capitalización bancaria en EE. UU.
La expansión representa un hito para el emprendimiento colombiano, posicionando a Nubank como un competidor serio en el centro del sistema financiero mundial.
Redacción Economía Pluralidad Z.
