En un diálogo exclusivo con Pluralidad Z, Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, desgranó la hoja de ruta del sector para construir un sistema financiero más competitivo, inclusivo y, sobre todo, menos dependiente del dinero físico.
La estrategia se apoya en dos pilares tecnológicos fundamentales: el nuevo sistema de pagos interoperable del Banco de la República, conocido como Bre-B, y la implementación masiva de la inteligencia artificial (IA).
El diagnóstico es claro y contundente. «Hoy el 79% de las transacciones en Colombia se hacen en efectivo«, afirmó Santos. Sin embargo, el problema va más allá de un simple porcentaje. Al analizar la distribución, se revela una profunda inequidad: «son los colombianos que ganan menos de 1.5 salarios mínimos quienes más están usando el efectivo. Es decir, tenemos un medio como el efectivo que invisibiliza a los colombianos más pobres».
Bre-B: la herramienta para arrebatarle el poder al efectivo
Para combatir esta invisibilidad, el ecosistema financiero cuenta ahora con una poderosa herramienta: el sistema Bre-B. Santos lo describe como un sistema de pagos que busca replicar y superar las ventajas del efectivo. «Trata de arrebatarle al efectivo su inmediatez, su gratuidad y su interoperabilidad», explicó.
El objetivo es que cualquier ciudadano pueda mover su dinero entre distintas entidades digitales sin costos ni límites. Esta digitalización de las transacciones cotidianas, incluso las más pequeñas como el pago del transporte público o una compra en la tienda del barrio, tiene un efecto transformador. Permitirá a millones de colombianos «generar historiales crediticios a través de pagos muy pequeños«, creando lo que Santos denomina «garantías de reputación».
A largo plazo, esta reputación digital podría reemplazar la necesidad de codeudores o activos fijos como garantía para acceder a créditos, abriendo las puertas del sistema financiero a quienes históricamente han estado excluidos.
Inteligencia artificial, el motor de la eficiencia y la inclusión
El segundo motor de esta revolución es la inteligencia artificial, cuya adopción en el sector Fintech es «muchísimo» más que una tendencia. Santos la califica como un «desarrollo de productividad que no habíamos visto en muchas generaciones«. Su principal beneficio es la eficiencia, que se traduce directamente en una reducción de costos para el usuario final.
Un ejemplo claro es la lucha contra el fraude. Anteriormente, se requerían grandes equipos humanos para revisar transacciones sospechosas, generando fricciones y costos elevados. «Hoy en día, a través de herramientas de inteligencia artificial, se pueden detectar esas redes neuronales de fraude en tiempo real, frenarlas y reducir sus costos», señaló el presidente de Colombia Fintech.
Pero la IA va más allá. Se aplica en análisis de crédito «mucho más imparciales e inmediatos«, en procesos de vinculación de clientes (onboarding) más ágiles y en estrategias de marketing microsegmentadas para ofrecer productos a la medida. «Todas estas eficiencias se traducen en un sector financiero más inclusivo», concluyó Santos.
El desafío de las regiones: cerrando la brecha digital más allá de las redes
De nada sirve la tecnología más avanzada si no llega a todos los rincones del país. Consciente de este reto, Santos plantea que la solución a la brecha digital no puede depender exclusivamente del costoso despliegue de redes físicas.
Propone «incentivos mucho más inteligentes como el internet satelital para la Colombia rural dispersa«, con el fin de cerrar la brecha de una forma más rápida y eficiente.
Desde Colombia Fintech, el compromiso es descentralizar el ecosistema. Esto se materializa en capacitaciones para poblaciones vulnerables y en llevar eventos de talla mundial fuera de la capital.
«Hoy en día estamos haciendo el evento de Fintech más importante en América Latina y lo hacemos en Barranquilla, para que estudiantes y la región se puedan acercar de una forma mucho más grande al emprendimiento del país», destacó Santos, reafirmando la misión de no dejar a nadie atrás en esta transformación financiera.
